资金来源解释是投资移民的关键

　　【六月移民热点回顾】

■加拿大

    2012年6月30日加拿大联邦投资移民限额的政策就将到期，至于限额政策会否延期，则取决于联邦投资移民积案的缓解的情况。移民专家特别提醒资产不足1000万元人民币的申请人，目前也可选择省提名项目，包括萨省、爱岛、纽省和曼省。而加拿大魁省投资移民2012年的年度指标尚未正式公布，预计与前几年相比不会有大的出入。而且考虑到加拿大魁省投资移民中国香港办事处即将新增人手，处理速度应该会有所提高。但由于庞大的库存和加拿大联邦给魁省发放签证的人数限制，加拿大魁省投资移民免面试率有可能进一步的提高，但2012年的面试通过率不容太乐观。

■澳大利亚

    澳大利亚移民部长ChrisBowen近日宣布从今年7月1日起将实施商业移民改革新制度。届时现行的商业技能计划将由商业创意及投资计划取代，将之前实行的13个类签证类别合并成3类，分别是商业才能（一步到位绿卡）132类、商业创意及投资（临居）188类、商业创意及投资（永居）888类，后两者属原有类别合并之后产生的全新类别。之前的164高管类别则将彻底退出历史舞台。与此同时，新的商业创意及投资计划将引入打分系统。此系统将以“年龄、英文能力、学历、商业或投资经验、个人或商业净资产、营业额以及创新技能”作为评分要素，每项又被赋予不同的分值，当总计累加得分超过65分时即可获得移民部的邀请信。

■英国

    2012年可谓是英国移民政策 “变脸年”，继PSW签证取消，T2工作签证转换永居细则变化之后。近日，英国内政部公布了家庭团聚类签证调整的相关细则。主要变化在收入和年限两个方面对签证申请家庭加以限制。这一改革主要针对的是非欧盟国家和地区，即将申请或需要续签家庭团聚类签证的申请人。据悉，新政策将从7月9日起实施。新细则还废除了海外居住超过4年的英籍人士配偶即可直接申请英国永居的相关规定。用内政部的话讲，改革的主要目的，是为了更好的确定申请人家庭成员关系的真实性，确保外籍家庭成员不成为英国纳税人的负担。此外，2013年10月开始，所有家庭类签证申请人必须通过Life in theUK! Test测试，并需提供英语听说能力达到B1级以上的证明，否则将被限期离境。

    近年来全球投资移民市场逐步升温，但成功投资移民并不等于满足其资产要求即可，关键是在于对资产来源的合理解释。在各国签证官的眼里，资产的多少并不是申请人的优劣势之别，资产所有权的明确与否才是问题的关键。签证官十分重视资产的积累过程，申请人提供的资产必须是自己投资经营所得，如何证明这一积累过程是投资移民申请最重要的环节。本期，我们挑选了几类复杂且典型的移民申请案例，请移民专家对其进行剖析和指导。

前后多个工作经历，资金来源难解释

    【移民案例1】

    林先生是某广告公司的总经理，儿子读初一，成绩优异。林先生本人毕业于国内某知名高校，年轻时期抱有留学美国深造的理想，因种种原因未能成行。因此，林先生希望能让孩子前往美国，接受教育。同时希望自己与太太能够在国内与美国之间自由出入，兼顾国内的事业。

■申请过程重现

    林先生最终决定选择“加恺移民”向其推荐的投资项目，是基于项目所在的位置、项目规模小、不需要借助贷款即可启动，风险相对低，项目工期短及可创造的就业人数有保障。

    加恺移民专家针对林先生的工作经历及收入情况进行了总体分析和整理，了解到林先生自上世纪90年代初进入该行业，前后在几家广告公司工作，但二十年间的变革，早年的公司已经关闭，林先生无法提供早年工作单位的工作证明。但申请美国EB-5投资移民项目需要对投资资金50万美元的来源进行说明。林先生所获得流动投资资金的来源在于其2010年出售了一套房产，而移民局要求林先生解释“当年是如何购买此套被出售的房产”。尽管林先生早期的工作经历及收入证明因公司的关闭而无法出具相关证明。考虑到申请者的特殊情况，在林先生的积极配合下，我们收集了大量的有效替补文件，如银行记录、当时的工作照片等，经律师审核，这些文件都是属于比较客观而有说服力的，足以证明林先生的投资资金来源。

[移民专家分析]

解释50万美元投资资金来源的早期证明较难

    从以上案例可以看出，美国投资移民的申请人所投入的50万美元投资资金来源还是有相当高的审核要求。以上申请人的弱点在于之前的工作及收入无法得到以前雇主的证明，而之前的工作收入是解释其现今投资50万美金来源的重要组成部分。

    美国移民局不会审理缺失信息的文件，往往会依照申请人的工作轨迹要求提交相关文件。即使在申请人无法提交工作收入证明的情况下，但是许多客观存在的辅助性文件，也是能够帮助申请人来证明当初的收入情况。如果事先没有未雨绸缪，深入了解，申请人在面对移民局审核时就会处于非常被动的境地。

    【移民案例2】

    张先生，现年42岁，高中学历，毕业后一直从事建筑材料采购及销售业务，后于2006年成立自己名下个体户，从事土石方工程服务。配偶一直从事幼儿教育行业，原为教师，现为幼儿园园长。家庭资产包括：2套房产，现价值200万元左右，存款80万元左右。

■申请过程重现

    加恺文件专家对魁北克蒙特利尔市进行市场调查后，结合当地行业发展及申请人经商背景，与当地中文语言学校联系，最终确定以配偶为主撰写投资计划，开办中文学校合作项目。资金来源方面，组织准备充分的公司经营文件、银行记录等，将良好的公司状况呈现给严苛的魁北克移民官，最终通过面试。

[移民专家分析]

魁省企业家移民适合到当地投资经营的申请者

    近年来，加拿大移民政策多变，技术移民收缩、联邦投资移民及魁北克投资移民也相继暂时停止接收新案件，各省企业家移民成为中国申请人的必然选择，其中魁北克企业家移民有着其独特的魅力：魁北克省作为加拿大最大的省份，经济程度发达，但生活成本与安大略、卑斯省比相对较低，适合新移民创业及定居；另外，魁省企业家移民资产要求仅30万加元，且与魁省投资移民相仿，对于申请人的年龄、学历、语言无最低门槛设置，大大降低对申请人硬件条件要求。

    综合而言，魁北克企业家移民项目家庭净资产要求较低，仅30万加元以上即可，但只针对至少有2年持股25%以上且盈利的企业主；并且，对于投资10万加元至魁北克的企业，申请人在获得身份后需保持全日经营管理1年以上。因此，此项目主要适用于具有投资意识、能适应魁北克当地生活的中小企业主申请人。

个体经营者无规范会计账，解释资产成难题

【移民案例】

    高先生，女儿在美国读大学即将毕业，高先生准备给女儿办绿卡，为女儿毕业后在美国的工作发展铺好路。高先生和太太个体经营二十多年，主要是做烟酒类的批发零售，积累了大量的资金，但个体户经营较松散，无规范会计账。高先生手头有上千万元现金，名下有多套房产。

■申请过程重现

    找到外联出国后，高先生特别强调要花最少的钱,“经济”办绿卡，不愿意用房产抵押这种方式来操作，也不愿意出售手头的房产，希望移民公司想出周密的办法证明其赠与女儿的资金来源的合法性。

    外联出国的顾问听完高先生的陈述，觉得这个案子很难，重点是证明高先生个体经营所得，但是没有什么现成可用的会计账之类的文件，需要更细致耐心的了解个体经营的情况才能找出办法。高先生倒是很乐意讲述他们个体户由摆小摊资产达到几千万元的经历，高先生和太太还半开玩笑的说了他们处置钱的经历，早年是用个纸盒子装钱，随后用木匣子，然后是保险柜装现金，近年因为收支较大，多半的账都是通过夫妇俩的招商银行账户走的。这个玩笑让外联专家组找到了线索——资金出入银行账户。银行账户出入账，体现个体经营的部分收入和支出的情况，收入和支出相抵，可以核算出个体经营的盈利。高先生也很希望这个办法能行得通，不过也有怀疑，银行出入账太复杂，如何取信移民官，困难较大。另外根据高先生和高太太的描述，个体收入的钱也是随夫妇俩的意，随便花销，随便汇到其他账户，资金的积累过程说不清楚，这也将是个大难题。凭着丰富的经验，外联专案组认为这个思路是可行的，困难的焦点是需要在银行账户中找出线索和办法。

    随后外联专案组很快到申请者的个体经营办公室收集材料，其中收集到的近几年招商银行账户明细内的入账和出账没有什么特别的标记，仅标记“存款”和“取款”而已，而收支的银行凭证都没有保留，如何证明该存款与取款跟个体经营的关系成了一个大难题。幸好收集材料的外联人员很有耐心，收集来了几大本个体户经营的出货及进货单，通过细致列表统计分析，出货及进货单上的记录正好跟银行出入账吻合，足以证明两者之间的关系。同时，经验丰富的外联出国专案组也找到了高先生银行账户内资金流向的大致脉络，制作出图表，清晰地显示个体经营的资金正好有400万元在理财账户几经周转后流向了几个基金，虽然仔细算下来，几个基金虽略有亏损，但市值还有300多万元，出售此基金正好够申请者美国移民投资款。

    最后，外联出国专案组在高先生的账户迷宫里找到了线索和答案，通过图表清晰呈现了资金取得及积累的情况，文件整理好递交移民局后，很快获得了批准。

[移民专家分析]

个体经营的“账”难算

    本案的难点在于，高先生个体经营烟酒几十年，经营过程无规范的会计账。幸运的是，高先生部分货款的收支是通过高先生和高太太的招商银行账户操作。虽然只是部分货款的收支体现在银行账户内，其他货款的收支用的是现金，但通过外联出国会计师的缜密核算，反应在银行账户内的盈利已近千万元，足够高先生用于其女儿移民。随之而来的另一个难点是招商银行账户出入账并未标记是个体经营的出入账，仅有“存款”和“取款”等简单的标记，移民官可能会怀疑招商银行的出入账跟高先生个体经营是否有关联，如何将出入账跟高先生的个体经营联系起来，使得移民官相信这种联系？外联出国专案组通过个体户的出货单和进货单，比对其银行出入账记录，一笔一笔通过列表详细而有力的证明了银行出入账和个体经营盈利情况的关系。

    本案的最后一个难题就是，如何向移民官反映高先生资金积累的情况。高先生个体经营获利丰厚，现在手头现金上千万元，但资金分散在高先生和高太太的几个理财账户，难以说明这些现金跟个体经营所得的关系。最终通过比对高先生及其太太的几个理财账户，外联出国的专案组，以高太太手头持有的略有亏损的基金为线索，列出图表进行追溯，理顺了个体经营所得在几个理财账户内周转，最终用于购买基金，基金赎回用于投资移民这么一条资金积累的证明办法。

加拿大萨省提名移民对申请者学历语言有要求

【移民案例】

    石先生经营着一家贸易公司，自2009年就有了移民这个念头。但是当时资金并不宽裕，并且儿子还小，所以并不着急。但随着加拿大投资移民、澳大利亚投资移民政策先后变动，石先生开始觉得移民好像离他越来越遥远了。

    于是在2010年底，石先生找到了迈斯林移民，最终在迈斯林移民专家的帮助下，选择了加拿大萨省提名移民，并且在今年6月初已经获得了签证。不仅如此，石先生将来还能担保他的2位姐姐一起移民到加拿大，这对石先生全家可谓是一个皆大欢喜的结局。

■申请过程重现

    一开始，石先生希望通过投资移民方式移民加拿大，但近两年来加拿大投资移民政策可谓风起云涌。事实上，加拿大投资移民项目实施20多年来，政策一直非常稳定。但2010年6月25日，加拿大移民局宣布针对联邦投资移民涨价，资产要求从80万加元涨至160万加元，投资款从40万加元涨至80万加元，一次性投资款也从12万加元涨至22万加元。整体涨价幅度达1倍左右，并于2010年年底正式执行，紧跟着，加拿大魁省投资移民开始限额，并且也跟上了涨价步伐。当时石先生的贸易公司虽然经营得不错，但显然无法满足涨价后的申请条件。

    石先生几乎跑遍了上海所有的移民中介机构，都被告知其条件无法满足加拿大投资移民的要求。石先生并不愿意选择其他国家的移民，但若做加拿大技术移民，石先生的学历和语言也无法达到要求。就在石先生准备放弃时，迈斯林移民专家向他推荐了加拿大萨省提名移民，这个在石先生听起来比较陌生的项目。

    萨省全名为萨斯喀彻温省，萨省雇主担保提名移民计划是联邦政府给予该省的特殊移民政策，该省企业家可以此吸引外来投资，同时帮助境外投资人提供移民申请，以获得省提名，为申请人及家人提供加拿大永久居民身份。萨省提名移民不仅对资金的要求比较低，对申请人各方面的限制也较少。要求申请人年龄在18-45岁之间；拥有大专或以上学历；拥有300万元人民币以上家庭资产，包含房产、现金、股票等；拥有5年以上工作经验，并且申请人目前的职业符合萨省当地企业所需的职位，就可以进行申请了。

    满足了以上要求以后，申请人仅需投资12万加元（约合人民币70余万元），并且该投资分为2期。按照申请流程，从开始申请至获得枫叶卡，全程只需18个月。相比加拿大联邦投资移民和魁省投资移民少则2年，多则4年以上的申请时间，18个月也是非常有优势的。不仅如此，该项目另一个令人欣喜的地方，就是当申请人获得绿卡以后，还可以担保其兄弟姐妹移民加拿大。了解了该项目之后，石先生也十分心动，但石先生的学历只有高中，并不符合大专学历以上的要求。但是幸运的是，石太太不仅拥有大专学历，还是拥有职业资格的会计。经过迈斯林移民资深顾问及律师的分析后，最终决定让石太太成为主申请人。在石先生全家的积极配合及迈斯林移民专家的努力下，石先生全家在18个月后如约获得了加拿大枫叶卡。

[移民专家分析]

萨省提名有学历要求，让配偶做主申请人

    石先生一家是非常幸运的，虽然没有赶上加拿大投资移民的末班车，却选择了办理速度更快的加拿大萨省提名移民。但移民政策永远是瞬息万变的，加拿大萨省提名移民在今年7月1日之后就可能要求申请人需要考雅思，虽然只要求平均分4分以上，一般具有高中以上学历的申请人都能考出，但也比之前的要求提高了不少。

    所以申请人如果想要移民，千万不能犹豫，不要抱有侥幸心理，毕竟像石先生如此幸运的案例是少之又少的，如果石先生的太太没有大专以上学历；如果石太太的职位并未在萨省当地企业所需的职位列表中；如果石先生再晚些时候申请；如果萨省提名移民当时职位担保名额用完了，一切都将完全不同。

英国投资移民资产来源解释要求较宽松

【移民案例】

    高先生，无锡人，个体经营者，“80后”。之前有在国外读书的经历，留学回国后完婚。有一个3岁的儿子。高先生本人非常喜欢国外的生活环境，也对海外的生活有一定的了解，现在有了孩子，出于对小孩以后教育考虑启动了他的移民之路。

■申请过程重现

    高先生，从开始有移民想法到咨询，本首选意向国是加拿大，当然这与该国的“优厚福利”有着直接的关系。他也比较崇尚英联邦的教育。但侨外专家与高先生沟通的过程中了解到高先生他本人虽然是拥有一家私营企业，但注册资金高达2000万元，并且近2年已经停止营业，主要靠该企业的厂房和土地出租获取收入。虽然高先生符合加拿大资产的条件，但他开办企业启动资金非常庞大，非常难解释该资金的来源。这些情况对高先生办理加拿大投资移民是十分困难的。之后我们在与高先生的交流中了解到，高先生是个求稳的人，希望尽早拿到身份，同时他本人比较青睐英联邦的教育，长远打算为孩子以后读书教育考虑。最后我们向高先生推荐了英国投资移民，因为英国投资移民只要求提供资产证明，且申报的资产可以是通过继承、赠与、证券投资、期货买卖、生意经营等任何一种形式获得，也无须解释“第一桶金”的详细来源，要求非常灵活。并且英国教育质量在世界上备受公认，对于考虑为子女教育做准备的高先生来说，这是一个很值得看好的优势。而这些优势的存在对高先生个人情况无疑提供了一条便捷的移民途径。

    最终，高先生听从侨外专家的建议办理了英国投资移民，于2012年3月和侨外签约。在申请过程中，侨外专家考虑到移民官最关注的还是资产累积的合理性和合法性，后来与高先生及其父亲详细沟通后决定采用父亲赠与的方案进行文件准备。我们发现由于高先生父亲的早期资产收入在银行都没有记录，所以资金来源首批款无法解释清楚。详细列出高先生父亲从第一份工作时的收入及日后个人经营所得财产的所有经过，为申请人制订了移民申请方案。资深文案选用陈述高先生父亲“从业履历介绍的形式”为其出具相应的报告，最后用专业缜密的逻辑思维证明其收入的合理合法性。从而解释了200万英镑资产的证明，从递交申请到最后拿到居住证只有3个月的时间。

[移民专家分析]

英国金融危机使得其投资移民越来越宽松

    从以上案例中可以看出从不同角度询问申请人公司经营问题，并以以履历罗列出过往的所有资金收入，这样资产累计的过程才能够一目了然，从而取得了移民官的信任，获得移民申请的成功。

    另一方面可以看出英国比较适合拥有高资产人士，该案例中的高先生就是通过指定银行机构一次性支付22万英镑进行申请的。而这种方式也是大多数申请者愿意接受的，即22万英镑折合人民币约200万元，这与加拿大投资移民选择22万加元的一次性投资的金额很接近。所以从移民的角度来看，特别是对于遭到加拿大拒签或者长时间等待后没有结果的申请人而言，英国确实是现在比较符合众多有移民意向人士的理想国。

    在中国改革开放后，许多有远见的人积极投身商海，在几番起浮后为自己家庭积累到一笔财富，但办理加拿大或者澳大利亚投资移民时面澳移民局要求证明资产来源，解释财产积累过程时许多人都一筹莫展，非常吃力。而英国确实免去了这些麻烦。英国对于申请人的条件，可以说是现在移民要求最为宽松的国家之一，18岁以上可以作为主申请人，无须提供公司资料，无英语要求，只需证明在国内拥有相应的资产等要求即可，对申请人来说比较省心、省力。

    目前英国方面呈现的状态也是非常积极的。日前，从英国内政部获得的信息显示投资移民比往年增加57%，其中30%是华人。英国财政部官员表示投资移民带进的大量现金为缓解金融困境能起到积极的作用，目前政府是非常需要并且欢迎投资者的加入。所以申请者一旦符合申请资格，选择英国的通过率是十分有保障的。